¿Cómo definir y cumplir tus metas financieras?

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Es cierto, el dinero no compra la felicidad, sin embargo, muchos de nuestros sueños requieren de este activo para volverlos una realidad. En el blog de hoy te decimos cómo definir y cumplir tus metas financieras en 5 sencillos pasos.

Gran parte de mantener nuestras finanzas sanas y en orden tiene que ver con la planeación y correcta administración que les demos. 

🚀 Este es una flashcard de los puntos que abordaremos:

  1. Definir metas
  2. Comenzar a trabjar en un presupuesto
  3. Realizar un plan de acción
  4. Controlar y salvaguardar el progreso
  5. Disfrutar

Así que, si te preguntas «¿Cómo empezar a definir mis metas?»

Primeramente, tienes que pensar en qué es eso de la vida que deseas lograr. Seguramente, hay algunas metas que están presentes todo el tiempo. Todos las tenemos y pueden ser muy distintas. Por ejemplo:

 

  • Comprar tu primer casa
  • Adquirir el auto de tus sueños
  • Ahorrar para el retiro
  • Irte a vivir a otro país
  • Seguir desarrollándote profesionalmente
  • Crear un fondo de emergencia
  • Darte unas vacaciones extraordinarias
  • Comenzar con tus estudios



🚨 POSDATA. No necesariamente tiene que ser una, pueden ser más de dos. Así que, para no perder foco: escríbelas con el fin tenerlas presentes en todo momento.

Pasos básicos para definir....

  • Ahora, meta por meta. Piensa, ¿cuánto dinero necesito tener y/o ahorrar para hacerla una realidad? También es importante que te preguntes en qué tiempo deseas lograr esta meta.
  • Pero para definir el monto y la duración de tu meta. Antes, es fundamental que elabores tu presupuesto. (Te prometemos que es más sencillo de lo que imaginas).

👇🏼 Esto es lo que debes realizar para armar tu presupuesto:

 

Ya sea mensual, quincenal, semanal o cómo a ti te acomode. Aunque, si recibes un pago quincenal, podría resultar más sencillo hacerlo de esta forma.

Una vez que decidas,

 

  • Suma el total de tus ingresos por periodo.
  • Suma el total de tus gastos por periodo; es considerable que los desgloses para que sepas cuáles son los gastos fijos que siempre tienes que pagar y aquellos que posiblemente, estén absorbiendo más ingresos de los que crees. 

Posteriormente, tendrás una cantidad de ingresos. Así como, tus gastos totales por quincena o mes. 

  • Ya lo hemos dicho, la mejor arma que tenemos en nuestras manos, es la educación. El estar informado y tener tu propio criterio te hará más sensible ante ciertas situaciones y oportunidades que se pueden presentar en la vida y que, sin duda, debes aprovechar.

Momento de hacer cálculos

  • Ahora, tus ingresos totales – tus gastos = tu capacidad de endeudamiento. Esta cantidad podría ser destinada para el cumplimiento de tus metas, sin embargo, puede que no sea suficiente. 
  • Así que, si quieres acelerar el cumplimiento de tus metas. Será necesario que de los ingresos que percibes, destines un porcentaje o una cantidad fija. Esto te ayudará a lograrla más rápidamente. 
  • Dependiendo de tus finanzas podrás tener una idea de cuánto tiempo te tomará el cumplir tus metas.
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Un ejemplo realista de una meta

  • Por ejemplo, si mi objetivo es irme de viaje con mi pareja al final del año. Estoy presupuestando que requiero $30,000.00 MXN, eso significa que al mes necesitarías apartar un monto de $2,500.00 MXN. Si te das cuenta, la primera cantidad puede parecer mucho, sin embargo, el chiste es reducirlo a cantidades pequeñas (que podamos sobrellevar) con el objetivo de que el proceso se vuelva más sencillo. Entonces, a la semana, considerando que el mes tiene 4, tendrías que ahorrar $625.00 MXN
  • Te recomendamos guardarlo en una cuenta de ahorro que no te genere ningún tipo de comisión. El objetivo es que tu dinero esté seguro y que no lo puedas tocar. Como esas veces que, cuando surgen imrpevistos, se rompe el cochinito y nunca se llega al objetivo. 🐷😳
  • Ahora, si consideras que es muy poca la cantidad, siempre puedes encontrar alternativas que te generen ingresos extra. E incluso, reducir tus gastos y limitarte a lo más esencial o dar prioridad a lo que realmente es importante para ti.
  • Antes de gastar tu dinero, necesitarás consultarlo y apegarte al presupuesto que elaboraste el primer día de mes y, por ejemplo, moverlo para próximo periodo. Pero, si consideras que no puede esperar, tendrás que incluirlo y quizá reponer ese dinero el siguiente mes. Este apartado se conoce como controlar el proceso. Es vital que entiendas que tu eres dueño de tu dinero y si bien, lo ideal es seguir al pie de la letra tus cálculos, sin embargo, entendemos que pueden surgir inconvenientes no previstos, así que, un presupuesto sí es flexible. 


🚨 POSDATA. Otra opción es ahorrar para un fondo de emergencia, para evitar situaciones extraordinarias que afecten tus metas financieras.

Adicionalmente, algo que podrá ayudarte es visualizarte.

  • Así es, visualízate con ese coche de ensueño, con estar viviendo en el país que siempre quisiste o con en cómo decorar la sala de tu casa. 
  • Es una herramienta que nos ayudará a mantenernos motivados y enfocados. Aunque, como en muchas cosas, la motivación no es suficiente porque no siempre lo estaremos. Por ello, los pilares principales son  la organización, estructura y disciplina. 

Finalmente, decirte que tiene que ser una meta muy esencial para ti. Dado que, por algunos momentos, deberás sacrificar cosas placenteras del momento por llegar a tu meta financiera. Lo mejor, es que al final todo habrá valido la pena, porque estarás cumpliendo lo que alguna vez fueron sueños y tendrás adquirido el hábito del ahorro

Así que, manos a la obra que todo es posible. Lo único que necesitas es tomar acción y hacer que suceda. 😃💙